{"id":205,"date":"2026-06-15T13:49:30","date_gmt":"2026-06-15T13:49:30","guid":{"rendered":"https:\/\/finency.com\/de\/hausratversicherung-versicherungssumme\/"},"modified":"2026-06-15T13:49:30","modified_gmt":"2026-06-15T13:49:30","slug":"hausratversicherung-versicherungssumme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finency.com\/de\/hausratversicherung-versicherungssumme\/","title":{"rendered":"Hausratversicherung: Was ist versichert und wie hoch die Versicherungssumme?"},"content":{"rendered":"<p>Die <strong>Hausratversicherung<\/strong> geh\u00f6rt zu den wichtigsten Policen f\u00fcr Mieter wie Eigent\u00fcmer: Sie ersetzt Ihr Inventar, wenn Feuer, Leitungswasser, ein Sturm oder ein Einbruch die Wohnungseinrichtung zerst\u00f6rt. Doch der beste Schutz n\u00fctzt wenig, wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt ist. Dieser Ratgeber erkl\u00e4rt, was in der Hausratversicherung versichert ist, wie Sie die richtige Summe berechnen und wie Sie eine teure Unterversicherung sicher vermeiden.<\/p>\n<h2>Was die Hausratversicherung abdeckt<\/h2>\n<p>Versichert ist der gesamte bewegliche Hausrat &ndash; vereinfacht alles, was herausfiele, wenn man die Wohnung auf den Kopf stellte. Dazu z\u00e4hlen M\u00f6bel, Elektroger\u00e4te, Kleidung, Geschirr, Teppiche, Wertsachen und in Grenzen auch Bargeld. Die Police leistet bei folgenden Gefahren:<\/p>\n<ul>\n<li>Feuer, Blitzschlag und Explosion<\/li>\n<li>Leitungswasser, etwa aus geplatzten Rohren oder der Waschmaschine<\/li>\n<li>Sturm ab Windst\u00e4rke 8 und Hagel<\/li>\n<li>Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch<\/li>\n<\/ul>\n<p>Entsch\u00e4digt wird zum Neuwert: Sie erhalten den Betrag, den die Wiederbeschaffung eines neuen, gleichwertigen Gegenstands kostet &ndash; nicht den geringeren Zeitwert der alten Sache.<\/p>\n<h2>Die richtige Versicherungssumme berechnen<\/h2>\n<p>Die Versicherungssumme soll dem Neuwert Ihres gesamten Hausrats entsprechen. Es gibt zwei Wege, sie zu bestimmen. Beim exakten Verfahren erstellen Sie eine Inventarliste und addieren die Wiederbeschaffungswerte. Der einfachere und in Deutschland \u00fcbliche Weg ist die Pauschalmethode: Versicherer setzen h\u00e4ufig 650 &euro; pro Quadratmeter Wohnfl\u00e4che an.<\/p>\n<p>F\u00fcr eine 70-Quadratmeter-Wohnung ergibt das eine Versicherungssumme von 45.500 &euro;. Wer diese Pauschale w\u00e4hlt, erh\u00e4lt im Gegenzug meist einen Unterversicherungsverzicht &ndash; ein entscheidender Vorteil, den wir gleich erkl\u00e4ren.<\/p>\n<table class=\"fp-table\">\n<thead>\n<tr>\n<th>Wohnfl\u00e4che<\/th>\n<th>Pauschale (650 &euro;\/m\u00b2)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>50 m\u00b2<\/td>\n<td>32.500 &euro;<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>70 m\u00b2<\/td>\n<td>45.500 &euro;<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>100 m\u00b2<\/td>\n<td>65.000 &euro;<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>120 m\u00b2<\/td>\n<td>78.000 &euro;<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Unterversicherung vermeiden<\/h2>\n<p>Eine Unterversicherung liegt vor, wenn die vereinbarte Summe niedriger ist als der tats\u00e4chliche Wert des Hausrats. Der Versicherer darf dann auch Teilsch\u00e4den nur anteilig ersetzen. Ein Beispiel: Ist Ihr Hausrat 60.000 &euro; wert, Sie haben aber nur 40.000 &euro; versichert, erstattet der Versicherer bei einem Schaden von 6.000 &euro; lediglich zwei Drittel &ndash; also 4.000 &euro;.<\/p>\n<div class=\"fp-callout fp-callout--warning\">Vereinbaren Sie einen Unterversicherungsverzicht. Setzen Sie die Summe nach der 650-&euro;-Pauschale an, verzichtet der Versicherer auf den Einwand der Unterversicherung &ndash; selbst wenn Ihr Hausrat im Einzelfall mehr wert ist, wird der Schaden dann voll ersetzt.<\/div>\n<h2>Entsch\u00e4digungsgrenzen und Wertsachen<\/h2>\n<p>Auch bei ausreichender Summe gelten H\u00f6chstgrenzen f\u00fcr bestimmte Werte. F\u00fcr Bargeld ist die Entsch\u00e4digung oft auf wenige Tausend Euro begrenzt, f\u00fcr Schmuck und andere Wertsachen meist auf 20 bis 30 Prozent der Versicherungssumme, sofern sie nicht in einem anerkannten Tresor liegen. Pr\u00fcfen Sie diese Sublimits, wenn Sie teuren Schmuck oder gr\u00f6\u00dfere Bargeldbest\u00e4nde besitzen, und passen Sie sie bei Bedarf nach oben an.<\/p>\n<h2>Sinnvolle Zusatzbausteine<\/h2>\n<p>Einige Bausteine fehlen im Standardtarif, geh\u00f6ren aber f\u00fcr die meisten Haushalte dazu:<\/p>\n<ul>\n<li>Der Verzicht auf den Einwand <a href=\"\/de\/grobe-fahrlaessigkeit-glasversicherung\/\">grober Fahrl\u00e4ssigkeit<\/a>, damit die vergessene Herdplatte oder die brennende Kerze nicht zur Leistungsk\u00fcrzung f\u00fchrt.<\/li>\n<li>Der Baustein <a href=\"\/de\/fahrradversicherung-diebstahl-hausrat\/\">Fahrraddiebstahl<\/a> f\u00fcr Rad und E-Bike, oft mit einer Nachtzeitklausel.<\/li>\n<li>Die <a href=\"\/de\/elementarschadenversicherung-hochwasser\/\">Elementarschadenversicherung<\/a> gegen \u00dcberschwemmung, Starkregen und R\u00fcckstau.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Wovon der Beitrag abh\u00e4ngt<\/h2>\n<p>Der Preis einer Hausratversicherung wird von mehreren Faktoren bestimmt. Am st\u00e4rksten wirkt die Wohnfl\u00e4che, denn sie legt \u00fcber die Quadratmeter-Pauschale direkt die Versicherungssumme fest. Hinzu kommt der Wohnort: In Regionen mit hoher Einbruchh\u00e4ufigkeit sind die Beitr\u00e4ge sp\u00fcrbar h\u00f6her als auf dem Land. Auch die gew\u00e4hlten Zusatzbausteine, eine vereinbarte Selbstbeteiligung und die Bauart des Geb\u00e4udes flie\u00dfen ein. F\u00fcr eine durchschnittliche Mietwohnung bewegen sich die Kosten meist im niedrigen bis mittleren zweistelligen Euro-Bereich pro Monat &ndash; ein \u00fcberschaubarer Preis f\u00fcr den Ersatz des kompletten Hausrats zum Neuwert.<\/p>\n<h2>Au\u00dfenversicherung: Schutz auch unterwegs<\/h2>\n<p>Die Hausratversicherung sch\u00fctzt Ihr Eigentum nicht nur zu Hause. \u00dcber die sogenannte Au\u00dfenversicherung sind Gegenst\u00e4nde, die Sie vor\u00fcbergehend au\u00dferhalb der Wohnung mitf\u00fchren, f\u00fcr einen begrenzten Zeitraum mitversichert &ndash; etwa das Notebook auf Reisen oder der Koffer im Hotel. Die Entsch\u00e4digung ist dabei meist auf einen bestimmten Prozentsatz der Versicherungssumme gedeckelt und zeitlich befristet, oft auf drei Monate. F\u00fcr Studierende ist zudem wichtig: Das WG-Zimmer oder die Zweitwohnung am Studienort kann \u00fcber die Hausratversicherung der Eltern mitversichert sein, solange dort der Hauptwohnsitz bestehen bleibt.<\/p>\n<p>Auch eine Selbstbeteiligung l\u00e4sst sich vereinbaren. Wer bereit ist, Kleinsch\u00e4den selbst zu tragen, senkt damit den Jahresbeitrag sp\u00fcrbar. Ob sich das lohnt, h\u00e4ngt von Ihrem finanziellen Puffer ab: F\u00fcr die meisten Haushalte ist eine moderate Selbstbeteiligung ein guter Kompromiss zwischen Beitrag und Schutz.<\/p>\n<h2>Versicherungssumme regelm\u00e4\u00dfig pr\u00fcfen<\/h2>\n<p>Denken Sie daran, die Versicherungssumme in Abst\u00e4nden zu \u00fcberpr\u00fcfen. Nach einem Umzug in eine gr\u00f6\u00dfere Wohnung, dem Kauf hochwertiger Elektronik oder einer neuen K\u00fcche kann der Wert des Hausrats deutlich steigen. W\u00e4chst die Wohnfl\u00e4che, passt sich bei der Quadratmeter-Pauschale die Summe automatisch an &ndash; bei gr\u00f6\u00dferen Neuanschaffungen sollten Sie den Wert dagegen aktiv anpassen. Andernfalls droht trotz Unterversicherungsverzicht eine L\u00fccke, weil die vereinbarte Summe die vereinbarte H\u00f6chstentsch\u00e4digung bleibt.<\/p>\n<h2>Was die Hausratversicherung nicht zahlt<\/h2>\n<p>Sch\u00e4den am Geb\u00e4ude selbst &ndash; etwa an Mauern, Dach oder fest verlegten B\u00f6den &ndash; fallen nicht in die Hausrat, sondern in die <a href=\"\/de\/wohngebaeude-vs-hausratversicherung\/\">Wohngeb\u00e4udeversicherung<\/a>. Auch Sch\u00e4den, die Sie anderen zuf\u00fcgen, sind nicht gedeckt; daf\u00fcr ist die <a href=\"\/de\/private-haftpflichtversicherung\/\">private Haftpflichtversicherung<\/a> zust\u00e4ndig. Sch\u00e4den durch Krieg, Kernenergie oder vors\u00e4tzliches Handeln sind grunds\u00e4tzlich ausgeschlossen.<\/p>\n<h2>Fazit<\/h2>\n<p>Eine <strong>Hausratversicherung<\/strong> sch\u00fctzt Ihr gesamtes Inventar zum Neuwert &ndash; vorausgesetzt, die Versicherungssumme stimmt. Mit der Pauschale von 650 &euro; pro Quadratmeter und einem Unterversicherungsverzicht sind Sie auf der sicheren Seite und vermeiden anteilige K\u00fcrzungen im Schadenfall. Pr\u00fcfen Sie zus\u00e4tzlich die Entsch\u00e4digungsgrenzen f\u00fcr Wertsachen und erg\u00e4nzen Sie sinnvolle Bausteine wie Elementarschutz oder den Verzicht auf grobe Fahrl\u00e4ssigkeit.<\/p>\n<div class=\"fp-faq\">\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Wie viel kostet eine Hausratversicherung?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Der Beitrag h\u00e4ngt von Wohnfl\u00e4che, Wohnort und gew\u00e4hlten Bausteinen ab. F\u00fcr eine durchschnittliche Wohnung liegen die Kosten oft zwischen 60 und 200 Euro im Jahr.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Was bedeutet 650 Euro pro Quadratmeter?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Das ist die g\u00e4ngige Pauschale zur Berechnung der Versicherungssumme. Sie sichert einen Unterversicherungsverzicht und erspart Ihnen das genaue Auflisten des Inventars.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Ist mein Fahrrad \u00fcber die Hausrat versichert?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Gegen Feuer ja, gegen Diebstahl nur mit dem Zusatzbaustein Fahrraddiebstahl. Beachten Sie dabei m\u00f6gliche Nachtzeitklauseln und die vereinbarte H\u00f6chstentsch\u00e4digung.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Zahlt die Hausrat bei einem Schaden durch Hochwasser?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Nein, daf\u00fcr brauchen Sie den Zusatz Elementarsch\u00e4den. Der Standardtarif deckt nur Leitungswasser aus Rohren und Ger\u00e4ten, nicht \u00dcberschwemmung oder Starkregen.<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Hausratversicherung: Was ist versichert, wie berechnen Sie die Versicherungssumme (650 \u20ac\/m\u00b2) und wie vermeiden Sie eine teure Unterversicherung?<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":206,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[313,310,312,311,314],"class_list":["post-205","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-insurance","tag-hausrat","tag-hausratversicherung","tag-unterversicherung","tag-versicherungssumme","tag-wohnungsschutz"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/205","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=205"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/205\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/206"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=205"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=205"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=205"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}