{"id":351,"date":"2026-06-16T19:49:12","date_gmt":"2026-06-16T19:49:12","guid":{"rendered":"https:\/\/finency.com\/fr\/tiers-vs-tous-risques\/"},"modified":"2026-06-16T19:49:12","modified_gmt":"2026-06-16T19:49:12","slug":"tiers-vs-tous-risques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finency.com\/fr\/tiers-vs-tous-risques\/","title":{"rendered":"Au tiers ou tous risques : quelle formule d&rsquo;assurance auto choisir ?"},"content":{"rendered":"<p>Choisir <strong>au tiers ou tous risques<\/strong>, c&rsquo;est arbitrer entre le prix de la cotisation et l&rsquo;\u00e9tendue de la protection. La formule au tiers se limite au minimum l\u00e9gal \u2014 la responsabilit\u00e9 civile \u2014, tandis que la formule tous risques couvre aussi les dommages subis par votre propre v\u00e9hicule, m\u00eame lorsque vous \u00eates responsable ou qu&rsquo;aucun tiers n&rsquo;est identifi\u00e9.<\/p>\n<p>Entre ces deux extr\u00eames existe une formule interm\u00e9diaire, le \u00ab tiers \u00e9tendu \u00bb, qui ajoute quelques garanties cl\u00e9s (vol, incendie, bris de glace) sans le co\u00fbt du tout risques. Pour trancher entre au tiers ou tous risques, il faut regarder la valeur de la voiture, votre budget et votre profil de conducteur.<\/p>\n<h2>La formule au tiers : le minimum l\u00e9gal<\/h2>\n<p>L&rsquo;assurance au tiers correspond \u00e0 la seule garantie impos\u00e9e par la loi : la <a href=\"\/fr\/assurance-auto-obligatoire-responsabilite-civile\/\">responsabilit\u00e9 civile<\/a>. Elle indemnise les tiers pour les dommages que vous leur causez, mais laisse \u00e0 votre charge les r\u00e9parations de votre propre v\u00e9hicule. C&rsquo;est la formule la moins ch\u00e8re, id\u00e9ale pour une voiture ancienne ou de faible valeur.<\/p>\n<p>Son principal d\u00e9faut : si vous provoquez un accident ou si votre voiture est vandalis\u00e9e, vous ne touchez rien pour vos r\u00e9parations. En cas de perte totale d&rsquo;un v\u00e9hicule d&rsquo;occasion, cela reste souvent acceptable ; sur un mod\u00e8le r\u00e9cent, la note peut \u00eatre douloureuse.<\/p>\n<h2>Le tiers \u00e9tendu : le compromis populaire<\/h2>\n<p>Aussi appel\u00e9 \u00ab tiers confort \u00bb ou \u00ab tiers plus \u00bb, le tiers \u00e9tendu ajoute \u00e0 la responsabilit\u00e9 civile un socle de garanties tr\u00e8s demand\u00e9es : vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles et parfois attentat. C&rsquo;est le juste milieu pour une voiture de quelques ann\u00e9es, encore trop valoris\u00e9e pour un simple tiers mais dont le tous risques co\u00fbterait trop cher.<\/p>\n<p>Attention toutefois : le tiers \u00e9tendu ne couvre pas les dommages \u00e0 votre v\u00e9hicule dans un accident dont vous \u00eates responsable. Cette garantie \u00ab dommages tous accidents \u00bb reste l&rsquo;apanage du tous risques.<\/p>\n<h2>La formule tous risques : protection maximale<\/h2>\n<p>Le tous risques couvre votre v\u00e9hicule quelle que soit la responsabilit\u00e9, y compris quand vous \u00eates seul en cause ou que l&rsquo;auteur d&rsquo;un d\u00e9g\u00e2t reste inconnu (parking, d\u00e9gradation nocturne). C&rsquo;est la formule reine pour une voiture neuve, un mod\u00e8le on\u00e9reux ou un v\u00e9hicule financ\u00e9 par un cr\u00e9dit ou une <a href=\"\/fr\/assurance-auto-au-kilometre\/\">location<\/a>, o\u00f9 l&rsquo;organisme pr\u00eateur exige souvent cette couverture.<\/p>\n<p>Son co\u00fbt est logiquement le plus \u00e9lev\u00e9, mais il se justifie tant que la valeur du v\u00e9hicule reste importante. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, on conserve un tous risques les premi\u00e8res ann\u00e9es puis on bascule vers un tiers \u00e9tendu quand la cote de la voiture baisse.<\/p>\n<h2>Comparatif des trois formules<\/h2>\n<table class=\"fp-table\">\n<thead>\n<tr>\n<th>Garantie<\/th>\n<th>Au tiers<\/th>\n<th>Tiers \u00e9tendu<\/th>\n<th>Tous risques<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Responsabilit\u00e9 civile<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Vol et incendie<\/td>\n<td>Non<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Bris de glace<\/td>\n<td>Non<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Catastrophes naturelles<\/td>\n<td>Non<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dommages tous accidents<\/td>\n<td>Non<\/td>\n<td>Non<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Vandalisme sans tiers identifi\u00e9<\/td>\n<td>Non<\/td>\n<td>Variable<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Co\u00fbt relatif<\/td>\n<td>Le plus bas<\/td>\n<td>Interm\u00e9diaire<\/td>\n<td>Le plus \u00e9lev\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Quelle formule selon votre profil ?<\/h2>\n<div class=\"fp-procons\">\n<div class=\"fp-pros\">\n<div class=\"fp-pros-title\">Plut\u00f4t au tiers si<\/div>\n<ul>\n<li>Votre voiture a plus de 8 \u00e0 10 ans<\/li>\n<li>Sa valeur de revente est faible<\/li>\n<li>Vous roulez peu et souhaitez limiter le budget<\/li>\n<\/ul><\/div>\n<div class=\"fp-cons\">\n<div class=\"fp-cons-title\">Plut\u00f4t tous risques si<\/div>\n<ul>\n<li>Le v\u00e9hicule est neuf ou r\u00e9cent<\/li>\n<li>Il a \u00e9t\u00e9 achet\u00e9 \u00e0 cr\u00e9dit ou en leasing<\/li>\n<li>Vous ne pourriez pas assumer seul une r\u00e9paration lourde<\/li>\n<\/ul><\/div>\n<\/div>\n<p>Un r\u00e9flexe utile : comparez la cotisation annuelle du tous risques au co\u00fbt r\u00e9el des r\u00e9parations que vous couvririez. Si la diff\u00e9rence de prime d\u00e9passe chaque ann\u00e9e une bonne part de la valeur du v\u00e9hicule, le tiers devient plus rationnel.<\/p>\n<h2>Le poids de la franchise et du bonus-malus<\/h2>\n<p>Au-del\u00e0 du niveau de garanties, deux \u00e9l\u00e9ments modulent fortement l&rsquo;int\u00e9r\u00eat de chaque formule. La <a href=\"\/fr\/franchise-assurance\/\">franchise<\/a> d\u00e9termine ce qui reste \u00e0 votre charge apr\u00e8s un sinistre : un tous risques avec une franchise \u00e9lev\u00e9e peut vous laisser payer une part importante des r\u00e9parations. De son c\u00f4t\u00e9, le <a href=\"\/fr\/bonus-malus-coefficient\/\">bonus-malus<\/a> fait varier la prime selon votre historique : un bon coefficient rend le tous risques bien plus abordable. Les jeunes titulaires du permis, p\u00e9nalis\u00e9s par une surprime, ont int\u00e9r\u00eat \u00e0 comparer les deux formules de pr\u00e8s, comme nous l&rsquo;expliquons pour l&rsquo;<a href=\"\/fr\/assurance-jeune-conducteur\/\">assurance jeune conducteur<\/a>.<\/p>\n<div class=\"fp-faq\">\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Le tous risques rembourse-t-il vraiment tout ?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Non. Malgr\u00e9 son nom, le tous risques comporte des exclusions (conduite sans permis, alcool\u00e9mie, d\u00e9faut d&rsquo;entretien) et applique une franchise. Il couvre en revanche vos dommages m\u00eame sans tiers responsable, ce que le tiers ne fait pas.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>\u00c0 partir de quel \u00e2ge de voiture passer du tous risques au tiers ?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Il n&rsquo;existe pas de r\u00e8gle stricte, mais on bascule souvent vers 8 \u00e0 10 ans, lorsque la valeur de revente devient faible. Comparez chaque ann\u00e9e le surco\u00fbt du tous risques \u00e0 la valeur de votre v\u00e9hicule.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Le tiers \u00e9tendu couvre-t-il un accident responsable ?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Non pour les d\u00e9g\u00e2ts \u00e0 votre propre voiture. Le tiers \u00e9tendu ajoute vol, incendie et bris de glace, mais seule la garantie dommages tous accidents du tous risques prend en charge vos r\u00e9parations quand vous \u00eates responsable.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Peut-on changer de formule en cours de contrat ?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Oui. Vous pouvez demander une modification de garanties \u00e0 votre assureur, ou changer d&rsquo;assureur apr\u00e8s un an gr\u00e2ce \u00e0 la loi Hamon pour choisir une formule mieux adapt\u00e9e \u00e0 la valeur actuelle du v\u00e9hicule.<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<h2>En r\u00e9sum\u00e9<\/h2>\n<p>Le choix au tiers ou tous risques d\u00e9pend surtout de la valeur de votre voiture et de votre capacit\u00e9 \u00e0 assumer une r\u00e9paration. Un v\u00e9hicule ancien se contente d&rsquo;un tiers ; un mod\u00e8le r\u00e9cent m\u00e9rite un tous risques. Le tiers \u00e9tendu offre un compromis solide entre les deux. Pensez \u00e0 int\u00e9grer la franchise et le bonus-malus dans votre calcul, et parcourez notre rubrique <a href=\"\/fr\/category\/insurance\/\">assurance<\/a> pour affiner votre d\u00e9cision.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Au tiers ou tous risques : comparez garanties, co\u00fbt et profils pour choisir la bonne formule d&rsquo;assurance auto selon la valeur de votre voiture.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":352,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[443,448,451,450,449],"class_list":["post-351","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-insurance","tag-assurance-auto","tag-au-tiers","tag-franchise","tag-tiers-etendu","tag-tous-risques"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/351","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=351"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/351\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/352"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=351"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=351"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=351"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}