{"id":367,"date":"2026-06-14T19:49:12","date_gmt":"2026-06-14T19:49:12","guid":{"rendered":"https:\/\/finency.com\/fr\/assurance-pno-proprietaire-non-occupant\/"},"modified":"2026-06-14T19:49:12","modified_gmt":"2026-06-14T19:49:12","slug":"assurance-pno-proprietaire-non-occupant","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finency.com\/fr\/assurance-pno-proprietaire-non-occupant\/","title":{"rendered":"Assurance PNO : pourquoi le propri\u00e9taire non occupant doit s’assurer"},"content":{"rendered":"

Beaucoup de bailleurs pensent, \u00e0 tort, que l’assurance de leur locataire et celle de la copropri\u00e9t\u00e9 suffisent \u00e0 couvrir leur bien. C’est faux, et c’est m\u00eame risqu\u00e9. L’assurance PNO<\/strong>, pour propri\u00e9taire non occupant, comble pr\u00e9cis\u00e9ment les trous laiss\u00e9s par ces deux contrats. Depuis la loi ALUR de 2014, elle est d’ailleurs obligatoire pour tout logement situ\u00e9 en copropri\u00e9t\u00e9. Comptez en g\u00e9n\u00e9ral entre 60 \u20ac et 150 \u20ac par an pour un appartement : un budget modeste au regard des sinistres qu’elle prend en charge lorsque personne d’autre ne le fait.<\/p>\n

Que vous louiez votre appartement, qu’il soit temporairement vide entre deux locataires, ou que vous le mettiez \u00e0 disposition d’un proche, l’assurance propri\u00e9taire non occupant s\u00e9curise votre patrimoine dans les situations o\u00f9 votre responsabilit\u00e9 peut \u00eatre engag\u00e9e sans qu’aucune autre garantie ne joue.<\/p>\n

Une obligation depuis la loi ALUR<\/h2>\n

La loi ALUR du 24 mars 2014 a rendu l’assurance obligatoire pour tout copropri\u00e9taire, qu’il occupe ou non son logement. Concr\u00e8tement, l’article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965 impose \u00e0 chaque copropri\u00e9taire d’\u00eatre couvert au minimum pour sa responsabilit\u00e9 civile<\/strong>. Un propri\u00e9taire bailleur d’un lot en copropri\u00e9t\u00e9 doit donc souscrire au moins cette garantie : c’est le socle de l’assurance PNO.<\/p>\n

Pour une maison individuelle lou\u00e9e, hors copropri\u00e9t\u00e9, la PNO n’est pas l\u00e9galement impos\u00e9e. Elle reste toutefois vivement recommand\u00e9e, car les risques couverts existent tout autant : un sinistre d’origine locative peut engager votre responsabilit\u00e9 de propri\u00e9taire m\u00eame sans obligation formelle.<\/p>\n

Ce que couvre r\u00e9ellement l’assurance PNO<\/h2>\n

La PNO intervient l\u00e0 o\u00f9 les autres contrats sont muets. Elle prot\u00e8ge le propri\u00e9taire contre les dommages li\u00e9s au b\u00e2timent lui-m\u00eame et prend le relais lorsque le locataire n’est pas, ou mal, assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Situation<\/th>\nQui indemnise ?<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Sinistre caus\u00e9 par le locataire dans le logement occup\u00e9<\/td>\nAssurance habitation du locataire<\/td>\n<\/tr>\n
Logement vacant entre deux locations<\/td>\nAssurance PNO<\/td>\n<\/tr>\n
Locataire non assur\u00e9 ou insolvable<\/td>\nAssurance PNO<\/td>\n<\/tr>\n
Dommage d\u00fb \u00e0 un vice de construction ou d\u00e9faut d’entretien<\/td>\nAssurance PNO<\/td>\n<\/tr>\n
Sinistre touchant les parties communes<\/td>\nAssurance de la copropri\u00e9t\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Au-del\u00e0 de la responsabilit\u00e9 civile minimale, une PNO compl\u00e8te inclut g\u00e9n\u00e9ralement la garantie incendie, explosion, d\u00e9g\u00e2t des eaux, la garantie catastrophes naturelles<\/a>, ainsi que la d\u00e9fense-recours. Certains contrats couvrent aussi la vacance locative et la carence du locataire, pr\u00e9cieuses quand le bien reste vide ou que le locataire ne remplit pas ses obligations d’assurance.<\/p>\n

PNO, assurance du locataire et copropri\u00e9t\u00e9 : qui fait quoi ?<\/h2>\n

Trois contrats coexistent autour d’un m\u00eame logement lou\u00e9, et chacun a son r\u00f4le. L’assurance habitation du locataire<\/a> couvre les dommages qu’il cause pendant qu’il occupe les lieux. L’assurance de l’immeuble, souscrite par le syndic, prot\u00e8ge les parties communes. Entre les deux, l’assurance PNO du propri\u00e9taire prend en charge tout ce qui \u00e9chappe \u00e0 ces contrats : p\u00e9riodes de vacance, d\u00e9faillance du locataire, ou sinistre dont l’origine se trouve dans les parties privatives inoccup\u00e9es.<\/p>\n

Exemple concret : un d\u00e9g\u00e2t des eaux se d\u00e9clare dans votre appartement pendant qu’il est vide, entre deux locataires, et endommage le logement du voisin. Aucun locataire n’est pr\u00e9sent pour \u00eatre tenu responsable : c’est votre assurance PNO qui indemnise la victime et couvre les r\u00e9parations. Pour bien r\u00e9agir, d\u00e9couvrez les bons r\u00e9flexes face \u00e0 un d\u00e9g\u00e2t des eaux<\/a>.<\/div>\n

Pourquoi ne pas s’en passer<\/h2>\n
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Les atouts de la PNO<\/div>\n