{"id":216,"date":"2026-06-14T07:49:48","date_gmt":"2026-06-14T07:49:48","guid":{"rendered":"https:\/\/finency.com\/it\/polizza-eventi-catastrofali-detrazione\/"},"modified":"2026-06-14T07:49:48","modified_gmt":"2026-06-14T07:49:48","slug":"polizza-eventi-catastrofali-detrazione","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finency.com\/it\/polizza-eventi-catastrofali-detrazione\/","title":{"rendered":"Polizza eventi catastrofali: terremoto, alluvione e detrazione 19%"},"content":{"rendered":"<p>Terremoti, alluvioni e frane sono tra i rischi pi\u00f9 concreti per chi possiede casa in Italia, un Paese ad alta vulnerabilit\u00e0 sismica e idrogeologica. La <strong>polizza eventi catastrofali casa<\/strong> serve proprio a questo: indennizzare i danni al fabbricato provocati dalle grandi calamit\u00e0 naturali, che le normali coperture incendio lasciano quasi sempre fuori. E dal 2018 c&#8217;\u00e8 un incentivo in pi\u00f9, perch\u00e9 il premio d\u00e0 diritto a una detrazione fiscale del 19%.<\/p>\n<p>Vediamo cosa copre davvero questa garanzia, come distinguerla dagli eventi atmosferici, quanto costa e come portarla in detrazione nel 730 o nel modello Redditi.<\/p>\n<h2>Cosa copre la garanzia catastrofale<\/h2>\n<p>La copertura eventi catastrofali si aggiunge, come garanzia accessoria, a una polizza incendio del fabbricato. Le tre calamit\u00e0 tipiche assicurate sono:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Terremoto<\/strong>: danni diretti al fabbricato provocati dal movimento sismico, comprese le scosse successive entro un intervallo di tempo definito in polizza.<\/li>\n<li><strong>Alluvione e inondazione<\/strong>: fuoriuscita d&#8217;acqua da fiumi, laghi, bacini o dal reticolo idrico a seguito di eventi meteorologici eccezionali.<\/li>\n<li><strong>Frana e movimento del terreno<\/strong>: spesso inclusa insieme all&#8217;alluvione nella cosiddetta garanzia idrogeologica.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c8 fondamentale non confondere questi rischi con i semplici eventi atmosferici (vento, grandine, pioggia intensa), che sono un&#8217;altra garanzia e coprono danni molto pi\u00f9 contenuti.<\/p>\n<table class=\"fp-table\">\n<thead>\n<tr>\n<th>Caratteristica<\/th>\n<th>Eventi atmosferici<\/th>\n<th>Eventi catastrofali<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Rischi coperti<\/td>\n<td>Vento, grandine, tromba d&#8217;aria, sovraccarico neve<\/td>\n<td>Terremoto, alluvione, inondazione, frana<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Entit\u00e0 dei danni<\/td>\n<td>In genere localizzati (tetto, infissi)<\/td>\n<td>Potenzialmente distruttivi sull&#8217;intero edificio<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Detrazione 19%<\/td>\n<td>No<\/td>\n<td>S\u00ec, sui premi per unit\u00e0 abitative<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Imposta sul premio<\/td>\n<td>Applicata (aliquota ordinaria)<\/td>\n<td>Esente per legge<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>La detrazione del 19% introdotta nel 2018<\/h2>\n<p>La Legge di Bilancio 2018 ha previsto due agevolazioni per i premi delle polizze contro le calamit\u00e0 naturali sulle unit\u00e0 immobiliari a uso abitativo:<\/p>\n<ul>\n<li>una <strong>detrazione IRPEF del 19%<\/strong> del premio versato, senza tetto massimo di spesa;<\/li>\n<li>l&#8217;<strong>esenzione dall&#8217;imposta sulle assicurazioni<\/strong>, che sui premi ordinari incide in modo significativo e che qui non si applica.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La detrazione si indica nel quadro degli oneri del 730 o del modello Redditi PF con il codice previsto per i premi relativi al rischio di eventi calamitosi. Come per molte agevolazioni fiscali, il rimborso passa dalla dichiarazione: vale la stessa logica della <a href=\"\/it\/detrazione-fiscale-polizza-vita\/\">detrazione della polizza vita<\/a>, con la differenza che qui non esiste un limite di premio detraibile.<\/p>\n<div class=\"fp-callout fp-callout--info\">Per fruire della detrazione il pagamento deve essere tracciabile (bonifico, carta, addebito) e la polizza deve riguardare un&#8217;unit\u00e0 immobiliare a uso abitativo. Conserva quietanza e contratto: servono in caso di controllo dell&#8217;Agenzia delle Entrate.<\/div>\n<h2>Quanto costa e da cosa dipende il premio<\/h2>\n<p>Il premio di una copertura catastrofale dipende soprattutto dalla zona sismica del Comune, dalla classe di rischio idrogeologico, dall&#8217;anno di costruzione e dalla tipologia strutturale dell&#8217;edificio (cemento armato, muratura, antisismico). Un appartamento in zona a bassa pericolosit\u00e0 pu\u00f2 costare poche decine di euro l&#8217;anno; in zona sismica 1 o 2 il premio sale anche a diverse centinaia di euro. Franchigie e scoperti sono quasi sempre presenti e riducono l&#8217;indennizzo: leggi con attenzione il glossario delle condizioni per capire quanto resta a tuo carico.<\/p>\n<p>Un esempio pratico aiuta a orientarsi. Immaginiamo un&#8217;abitazione con valore di ricostruzione di 150.000 \u20ac: in zona a rischio contenuto la sola garanzia terremoto pu\u00f2 costare intorno a 150-250 \u20ac l&#8217;anno, mentre in zona sismica alta si pu\u00f2 facilmente superare i 500 \u20ac. La detrazione del 19% restituisce comunque una quota del premio: su 400 \u20ac versati recuperi circa 76 \u20ac in dichiarazione. Vale la pena chiedere almeno tre preventivi e confrontare non solo il prezzo, ma anche franchigia, scoperto ed eventuale limite di indennizzo, perch\u00e9 due polizze allo stesso prezzo possono pagare cifre molto diverse a parit\u00e0 di danno.<\/p>\n<h2>Conviene attivarla? Vantaggi e limiti<\/h2>\n<div class=\"fp-procons\">\n<div class=\"fp-pros\">\n<div class=\"fp-pros-title\">Vantaggi<\/div>\n<ul>\n<li>Protegge dal rischio economicamente pi\u00f9 devastante per chi possiede casa<\/li>\n<li>Detrazione 19% senza tetto ed esenzione dall&#8217;imposta sul premio<\/li>\n<li>Utile soprattutto in zone sismiche o a rischio idrogeologico<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<div class=\"fp-cons\">\n<div class=\"fp-cons-title\">Svantaggi<\/div>\n<ul>\n<li>Premio elevato nelle aree ad alta pericolosit\u00e0<\/li>\n<li>Presenza di franchigie e scoperti che riducono l&#8217;indennizzo<\/li>\n<li>Va abbinata a una polizza incendio del fabbricato, non si compra da sola<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<p>Un cenno all&#8217;attualit\u00e0: la normativa recente ha reso obbligatoria la copertura contro le catastrofi per le imprese, mentre per le abitazioni private resta a oggi una scelta volontaria. Considerata la frequenza crescente di eventi estremi, chi vive in zone esposte fa bene a valutarla insieme alla <a href=\"\/it\/assicurazione-casa-incendio-scoppio\/\">copertura incendio e scoppio<\/a> di base e, se ha un finanziamento in corso, alla <a href=\"\/it\/assicurazione-mutuo-incendio-obbligo\/\">polizza incendio richiesta dalla banca sul mutuo<\/a>. Per chi vive in condominio, molti di questi rischi possono rientrare nella <a href=\"\/it\/assicurazione-condominio-globale-fabbricato\/\">polizza globale fabbricato<\/a> deliberata dall&#8217;assemblea.<\/p>\n<div class=\"fp-faq\">\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>La polizza catastrofale \u00e8 obbligatoria per le case?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">No. Per le abitazioni private resta a oggi una scelta volontaria. L&#8217;obbligo di assicurarsi contro le catastrofi riguarda le imprese. Chi vive in zone sismiche o a rischio alluvione fa comunque bene a valutarla.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Come funziona la detrazione del 19%?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Puoi detrarre il 19% del premio versato per la copertura calamit\u00e0 naturali sull&#8217;abitazione, senza tetto massimo, indicandolo tra gli oneri nel 730 o nel modello Redditi. Il premio \u00e8 inoltre esente dall&#8217;imposta sulle assicurazioni.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Terremoto e alluvione sono gi\u00e0 inclusi nella polizza incendio?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">No. La garanzia incendio e scoppio non copre di norma terremoto e alluvione: sono rischi catastrofali che vanno aggiunti con una garanzia dedicata, diversa anche dai semplici eventi atmosferici.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Perch\u00e9 il premio cambia cos\u00ec tanto da zona a zona?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Dipende dalla pericolosit\u00e0 sismica e idrogeologica del Comune, dall&#8217;anno e dalla tecnica di costruzione. In aree a basso rischio bastano poche decine di euro l&#8217;anno; in zona sismica alta il premio pu\u00f2 superare le centinaia di euro.<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<h2>In sintesi<\/h2>\n<p>La polizza eventi catastrofali casa copre i danni da terremoto, alluvione e frana che le coperture ordinarie escludono, con il vantaggio della detrazione IRPEF del 19% senza tetto e dell&#8217;esenzione dall&#8217;imposta sul premio. Va abbinata alla garanzia incendio del fabbricato e valutata soprattutto in base alla zona in cui vivi. Confronta pi\u00f9 preventivi, controlla franchigie e massimali e conserva la documentazione per la dichiarazione dei redditi.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La polizza eventi catastrofali casa copre terremoto, alluvione e frana e d\u00e0 diritto alla detrazione IRPEF del 19% senza tetto: ecco cosa copre e quanto costa.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":217,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[328,313,329,326,327],"class_list":["post-216","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-insurance","tag-alluvione","tag-assicurazione-casa","tag-detrazione-19","tag-polizza-catastrofale","tag-terremoto"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/216","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=216"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/216\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media\/217"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=216"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=216"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=216"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}