{"id":250,"date":"2026-06-10T01:49:48","date_gmt":"2026-06-10T01:49:48","guid":{"rendered":"https:\/\/finency.com\/it\/glossario-franchigia-massimale-scoperto\/"},"modified":"2026-06-10T01:49:48","modified_gmt":"2026-06-10T01:49:48","slug":"glossario-franchigia-massimale-scoperto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finency.com\/it\/glossario-franchigia-massimale-scoperto\/","title":{"rendered":"Franchigia, massimale e scoperto: il glossario delle polizze"},"content":{"rendered":"<p>Le tre parole che decidono davvero quanto la tua assicurazione ti pagher\u00e0 sono <strong>franchigia, massimale e scoperto<\/strong>. Compaiono in ogni contratto, dalla polizza casa alla RC auto, e proprio la loro combinazione fa la differenza tra un premio basso ma poco utile e una copertura pi\u00f9 cara ma solida. In questa guida spieghiamo in modo semplice il significato di questi e degli altri termini chiave delle polizze, con esempi numerici in euro, cos\u00ec da leggere davvero cosa copre la tua assicurazione.<\/p>\n<h2>Franchigia: la quota fissa a tuo carico<\/h2>\n<p>La franchigia \u00e8 l&#8217;importo fisso che resta sempre a tuo carico in caso di sinistro. Se hai una franchigia di 300 euro e subisci un danno di 1.000 euro, la compagnia te ne rimborsa 700. Serve a escludere i piccoli sinistri e, in cambio, abbassa il premio. Esistono due varianti:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>franchigia assoluta<\/strong>: viene sottratta sempre, qualunque sia l&#8217;entit\u00e0 del danno;<\/li>\n<li><strong>franchigia relativa<\/strong> (o semplice): se il danno la supera, la compagnia paga tutto; se resta sotto, non paga nulla.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Scoperto: la percentuale a tuo carico<\/h2>\n<p>Lo scoperto \u00e8 simile alla franchigia, ma \u00e8 espresso in percentuale del danno. Uno scoperto del 20% su un sinistro di 2.000 euro significa 400 euro a tuo carico. Spesso lo scoperto \u00e8 accompagnato da un <strong>minimo non indennizzabile<\/strong>: per esempio &#8220;scoperto 10% con minimo 250 euro&#8221; vuol dire che paghi comunque almeno 250 euro. A differenza della franchigia fissa, con lo scoperto la quota che sostieni cresce insieme all&#8217;importo del danno.<\/p>\n<h2>Massimale: il tetto dei rimborsi<\/h2>\n<p>Il massimale \u00e8 la cifra massima che la compagnia si impegna a pagare per un sinistro o per l&#8217;intera annualit\u00e0. \u00c8 il parametro pi\u00f9 importante nelle coperture di responsabilit\u00e0 civile, dove un solo evento pu\u00f2 generare risarcimenti molto elevati: per questo nella RC auto la legge fissa massimali minimi di diversi milioni di euro. Un massimale troppo basso lascia scoperta la parte di danno eccedente, che resterebbe a tuo carico.<\/p>\n<h2>Il glossario delle polizze<\/h2>\n<p>Ecco gli altri termini che incontri pi\u00f9 spesso nelle condizioni di assicurazione.<\/p>\n<table class=\"fp-table\">\n<thead>\n<tr>\n<th>Termine<\/th>\n<th>Significato<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Premio<\/td>\n<td>Il prezzo che paghi per la polizza, annuale o frazionato<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Sinistro<\/td>\n<td>L&#8217;evento dannoso previsto dal contratto (incidente, furto, malattia)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Indennizzo \/ risarcimento<\/td>\n<td>La somma che la compagnia versa: &#8220;indennizzo&#8221; se va a te, &#8220;risarcimento&#8221; se va al terzo danneggiato<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Carenza<\/td>\n<td>Periodo iniziale in cui le garanzie non sono ancora operative<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Esclusioni<\/td>\n<td>I casi che la polizza non copre, elencati nelle condizioni<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Rivalsa \/ surroga<\/td>\n<td>Il diritto della compagnia di rifarsi su chi ha causato il danno<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Regola proporzionale<\/td>\n<td>Riduzione del rimborso se il valore assicurato \u00e8 inferiore a quello reale (sottoassicurazione)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>La regola proporzionale: attento alla sottoassicurazione<\/h2>\n<p>\u00c8 una delle sorprese pi\u00f9 sgradite. Se assicuri un bene per un valore inferiore a quello reale, in caso di danno parziale la compagnia riduce l&#8217;indennizzo in proporzione (art. 1907 del Codice civile). Esempio: casa che vale 200.000 euro ma assicurata per 100.000; a fronte di un danno di 20.000 euro ricevi solo 10.000, perch\u00e9 sei coperto per met\u00e0 del valore. Ecco perch\u00e9 \u00e8 fondamentale dichiarare valori corretti, come spieghiamo nella guida sull&#8217;<a href=\"\/it\/assicurazione-casa-incendio-scoppio\/\">assicurazione casa incendio e scoppio<\/a>.<\/p>\n<h2>Come influenzano premio e rimborso<\/h2>\n<div class=\"fp-procons\">\n<div class=\"fp-pros\">\n<div class=\"fp-pros-title\">Franchigie e scoperti alti<\/div>\n<ul>\n<li>Abbassano il premio annuo<\/li>\n<li>Ti fanno gestire in proprio i piccoli sinistri<\/li>\n<li>Utili se vuoi coprire solo i danni gravi<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<div class=\"fp-cons\">\n<div class=\"fp-cons-title\">Massimali bassi<\/div>\n<ul>\n<li>Riducono il premio ma lasciano scoperti i danni gravi<\/li>\n<li>Pericolosi nelle coperture di responsabilit\u00e0 civile<\/li>\n<li>Possono lasciarti esposto per cifre molto elevate<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"fp-callout fp-callout--info\">Regola pratica: alza pure franchigie e scoperti per pagare meno, ma non ridurre mai troppo il massimale nelle coperture di responsabilit\u00e0 civile. \u00c8 proprio l\u00ec che una polizza serve a evitare i danni economici capaci di travolgere un bilancio familiare.<\/div>\n<div class=\"fp-faq\">\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Che differenza c&#8217;\u00e8 tra franchigia e scoperto?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">La franchigia \u00e8 un importo fisso a tuo carico, lo scoperto \u00e8 una percentuale del danno. Con la franchigia la quota non cambia, con lo scoperto cresce all&#8217;aumentare del sinistro.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Un massimale alto fa aumentare il premio?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">S\u00ec, ma in modo meno che proporzionale: spesso raddoppiare il massimale costa poco in pi\u00f9 e mette al riparo dai danni gravi. Nelle coperture RC conviene non risparmiare su questo parametro.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Cosa significa &#8220;minimo non indennizzabile&#8221;?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">\u00c8 la soglia minima che resta comunque a tuo carico quando \u00e8 previsto uno scoperto. Con &#8220;scoperto 10% minimo 250 euro&#8221; paghi almeno 250 euro anche se il 10% del danno sarebbe inferiore.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>Cos&#8217;\u00e8 la regola proporzionale?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Se assicuri un bene per meno del suo valore reale, in caso di danno parziale l&#8217;indennizzo viene ridotto in proporzione. Per evitarla occorre dichiarare valori corretti.<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<h2>In sintesi<\/h2>\n<p>Franchigia, massimale e scoperto sono le leve che modellano ogni polizza: capirle ti permette di scegliere consapevolmente tra premio basso e protezione ampia. Leggi sempre le condizioni prima di firmare e, quando confronti due preventivi, non fermarti al prezzo ma guarda questi tre numeri. Ti tornano utili quando valuti le <a href=\"\/it\/furto-incendio-kasko\/\">garanzie accessorie dell&#8217;auto<\/a>, il <a href=\"\/it\/rimborso-spese-mediche-detrazione\/\">rimborso delle spese mediche<\/a> o, in caso di controversie, quando ti rivolgi all&#8217;<a href=\"\/it\/ivass-vigilanza-reclami-assicurazioni\/\">IVASS<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Franchigia, massimale e scoperto spiegati con esempi in euro: il glossario dei termini chiave per capire davvero cosa paga la tua assicurazione.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":251,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[390,387,389,316,388],"class_list":["post-250","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-insurance","tag-condizioni-di-polizza","tag-franchigia","tag-glossario-assicurativo","tag-massimale","tag-scoperto"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/250","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=250"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/250\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media\/251"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=250"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=250"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=250"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}