{"id":245,"date":"2026-06-10T13:50:07","date_gmt":"2026-06-10T13:50:07","guid":{"rendered":"https:\/\/finency.com\/mx\/deducciones-personales-seguros-declaracion-anual\/"},"modified":"2026-06-10T13:50:07","modified_gmt":"2026-06-10T13:50:07","slug":"deducciones-personales-seguros-declaracion-anual","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finency.com\/mx\/deducciones-personales-seguros-declaracion-anual\/","title":{"rendered":"Deducciones personales: que seguros bajan tu ISR en la anual"},"content":{"rendered":"<p>Pocos contribuyentes saben que algunos seguros que ya pagan pueden bajarles el impuesto en abril. Las <strong>deducciones personales por seguros<\/strong> son una de las formas m\u00e1s sencillas de reducir tu ISR en la declaraci\u00f3n anual, siempre que conozcas cu\u00e1les acepta el SAT y el tope que aplica al conjunto. En esta gu\u00eda te explicamos qu\u00e9 primas s\u00ed cuentan, cu\u00e1les no, y c\u00f3mo funciona el l\u00edmite del 15% de tus ingresos o las 5 UMA anuales, lo que resulte menor.<\/p>\n<p>Antes de emocionarte: no todos los seguros son deducibles y, aunque lo sean, comparten un mismo bolsillo con otros gastos como colegiaturas o intereses hipotecarios. Entender ese tope es la clave para no llevarte una sorpresa.<\/p>\n<h2>Qu\u00e9 seguros acepta el SAT<\/h2>\n<p>La ley del ISR es espec\u00edfica. Estos son los seguros que s\u00ed puedes considerar como deducci\u00f3n personal:<\/p>\n<table class=\"fp-table\">\n<thead>\n<tr>\n<th>Seguro<\/th>\n<th>\u00bfDeducible?<\/th>\n<th>Condici\u00f3n clave<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Gastos m\u00e9dicos mayores<\/td>\n<td>S\u00ed<\/td>\n<td>Pagado con medio electr\u00f3nico; para ti, c\u00f3nyuge, padres o hijos<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Seguro de retiro (planes personales \/ PPR)<\/td>\n<td>S\u00ed<\/td>\n<td>Tope propio adicional; retiro a los 65 a\u00f1os o invalidez<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Seguro de vida<\/td>\n<td>Generalmente no<\/td>\n<td>Solo si es parte de un plan de retiro que cumpla requisitos<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Seguro de auto<\/td>\n<td>No<\/td>\n<td>No es deducci\u00f3n personal para personas f\u00edsicas sin actividad<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Seguro de hogar<\/td>\n<td>No<\/td>\n<td>No est\u00e1 contemplado como deducci\u00f3n personal<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>El m\u00e1s aprovechado es el de <strong>gastos m\u00e9dicos mayores<\/strong>. Sus primas son deducibles y, adem\u00e1s, el deducible y coaseguro que pagues por atenci\u00f3n m\u00e9dica tambi\u00e9n pueden entrar como gasto m\u00e9dico, siempre con factura y pago electr\u00f3nico.<\/p>\n<h2>El l\u00edmite general: 15% o 5 UMA<\/h2>\n<p>Aqu\u00ed est\u00e1 el coraz\u00f3n del tema. La suma de tus deducciones personales (salvo algunas excepciones) no puede rebasar el menor de estos dos topes:<\/p>\n<div class=\"fp-callout fp-callout--info\">\n<div><strong>Tope global de deducciones personales<\/strong><\/div>\n<div>El 15% del total de tus ingresos anuales, o<\/div>\n<div>El equivalente a 5 UMA elevadas al a\u00f1o.<\/div>\n<div>Se aplica el que resulte MENOR de los dos.<\/div>\n<\/div>\n<p>La UMA (Unidad de Medida y Actualizaci\u00f3n) se ajusta cada a\u00f1o, as\u00ed que el monto exacto de las 5 UMA anuales cambia. Como referencia, en 2026 ronda un tope de poco m\u00e1s de doscientos mil pesos, pero verifica el valor vigente de la UMA al presentar tu declaraci\u00f3n.<\/p>\n<h2>El PPR: la excepci\u00f3n que suma aparte<\/h2>\n<p>Las aportaciones a un Plan Personal de Retiro (PPR) o a tu subcuenta de aportaciones voluntarias con fines de retiro tienen un tope propio, adicional al l\u00edmite general: hasta el 10% de tus ingresos acumulables sin exceder 5 UMA anuales. Es decir, un PPR te da margen extra de deducci\u00f3n por encima del bolsillo compartido.<\/p>\n<p>Por eso muchas personas combinan un seguro de gastos m\u00e9dicos (dentro del tope general) con un PPR (en su propio tope). Si te interesa esa estrategia, revisa c\u00f3mo se compara un <a href=\"\/mx\/seguro-vida-vs-ppr-retiro\/\">seguro de vida con inversi\u00f3n frente a un PPR<\/a> y las diferencias entre <a href=\"\/mx\/ppr-vs-afore-aportaciones-voluntarias\/\">PPR y AFORE para tus aportaciones voluntarias<\/a>.<\/p>\n<h2>Requisitos para que el SAT te lo acepte<\/h2>\n<p>La deducci\u00f3n se cae si no cumples las formas. Cuida esto:<\/p>\n<div class=\"fp-procons\">\n<div class=\"fp-pros\">\n<div class=\"fp-pros-title\">S\u00ed procede<\/div>\n<ul>\n<li>Pago con tarjeta, transferencia o cheque nominativo<\/li>\n<li>Factura (CFDI) a tu nombre y RFC<\/li>\n<li>Prima de gastos m\u00e9dicos mayores de familiares directos<\/li>\n<li>Concepto correcto en el comprobante<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<div class=\"fp-cons\">\n<div class=\"fp-cons-title\">No procede<\/div>\n<ul>\n<li>Primas pagadas en efectivo<\/li>\n<li>Seguros de auto, hogar o da\u00f1os<\/li>\n<li>Seguros de vida sin componente de retiro v\u00e1lido<\/li>\n<li>Comprobantes sin RFC o mal emitidos<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<h2>C\u00f3mo se refleja en tu declaraci\u00f3n<\/h2>\n<p>El SAT precarga mucha informaci\u00f3n en el aplicativo de la declaraci\u00f3n anual, incluidas facturas emitidas a tu RFC. Aun as\u00ed, revisa que tu prima de gastos m\u00e9dicos aparezca; si no, puedes agregarla manualmente con el CFDI. Al capturar tus deducciones, el sistema calcula si generas saldo a favor, que puede devolverse a tu cuenta CLABE tras la revisi\u00f3n del SAT.<\/p>\n<p>Un consejo: conserva tus comprobantes al menos cinco a\u00f1os. Si el SAT te selecciona para revisi\u00f3n, deber\u00e1s demostrar cada deducci\u00f3n con su factura y comprobante de pago electr\u00f3nico.<\/p>\n<h2>Ejemplo r\u00e1pido en pesos<\/h2>\n<p>Imagina ingresos anuales de $500,000. El 15% son $75,000; supongamos que 5 UMA anuales superan esa cifra, as\u00ed que tu tope general es $75,000. Si pagaste $18,000 de prima de gastos m\u00e9dicos mayores y $20,000 en colegiaturas deducibles, sumas $38,000, muy por debajo del tope: todo entra. Si adem\u00e1s aportaste $40,000 a un PPR, esos van en su propio l\u00edmite y no compiten con los $75,000. As\u00ed se optimiza la factura fiscal.<\/p>\n<div class=\"fp-faq\">\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>\u00bfEl seguro de auto es deducible en la anual?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">No para una persona f\u00edsica asalariada. El seguro de auto no figura entre las deducciones personales que reconoce la ley del ISR.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>\u00bfPuedo deducir la prima de gastos m\u00e9dicos de mis pap\u00e1s?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">S\u00ed, siempre que sean tus ascendientes en l\u00ednea recta, la pagues t\u00fa por medio electr\u00f3nico y el CFDI cumpla los requisitos fiscales.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>\u00bfEl PPR cuenta dentro del 15% general?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">No. El PPR tiene su propio tope adicional del 10% de tus ingresos acumulables, sin rebasar 5 UMA anuales, separado del bolsillo general.<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"fp-faq-item\">\n<summary>\u00bfNecesito pagar con tarjeta para deducir?<\/summary>\n<div class=\"fp-faq-a\">Pr\u00e1cticamente s\u00ed. El SAT exige medios electr\u00f3nicos (tarjeta, transferencia o cheque nominativo); las primas pagadas en efectivo no son deducibles.<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<h2>En resumen<\/h2>\n<p>Las <strong>deducciones personales por seguros<\/strong> se reducen, en la pr\u00e1ctica, a las primas de gastos m\u00e9dicos mayores dentro del tope del 15% o 5 UMA, m\u00e1s las aportaciones a un PPR que suman en su propio l\u00edmite. Paga siempre con medio electr\u00f3nico, guarda tus CFDI y planea con tiempo. Para profundizar, revisa c\u00f3mo <a href=\"\/mx\/gastos-medicos-deducibles-isr\/\">deducir tu seguro de gastos m\u00e9dicos del ISR<\/a> y explora m\u00e1s gu\u00edas en nuestra <a href=\"\/mx\/category\/insurance\/\">secci\u00f3n de seguros<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Que deducciones personales por seguros acepta el SAT, el limite del 15% o 5 UMA y como el PPR suma aparte para bajar tu ISR en la declaracion anual.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":246,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[310,300,311,190,312],"class_list":["post-245","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-insurance","tag-deducciones-personales","tag-gastos-medicos-mayores","tag-isr","tag-ppr","tag-sat"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/245","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=245"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/245\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/media\/246"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=245"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=245"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finency.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=245"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}