Garantarea depozitelor (FGDB): cum sunt protejați cei 100.000 EUR din bancă

Când pui bani într-un cont bancar, ai nevoie de certitudinea că îi vei recupera chiar dacă banca dă faliment. În România, această plasă de siguranță se numește Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, iar garantarea depozitelor FGDB acoperă până la 100.000 EUR per deponent și per bancă. Este unul dintre cele mai importante mecanisme de protecție a economiilor și, totuși, mulți români nu știu exact ce intră sub această garanție și ce nu.

În acest ghid vezi cum funcționează FGDB, ce depozite sunt acoperite, ce se întâmplă concret dacă o bancă intră în faliment și cum îți poți plasa economiile astfel încât să fie complet protejate.

Ce este FGDB și ce face

Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare este o instituție care despăgubește deponenții atunci când o bancă devine indisponibilă — adică nu mai poate restitui banii clienților. Toate băncile autorizate în România contribuie la acest fond, care se folosește pentru a plăti garanțiile în caz de faliment. Nu tu plătești pentru această protecție; ea este finanțată de bănci.

Plafonul de garantare este de 100.000 EUR, echivalent în lei la cursul din ziua în care depozitele devin indisponibile. Limita se aplică per deponent și per bancă, nu per cont. Dacă ai mai multe conturi la aceeași bancă, ele se însumează pentru calculul plafonului.

Ce depozite sunt acoperite

Garanția acoperă majoritatea produselor de economisire clasice, în lei sau în valută:

• Conturi curente
• Conturi de economii
• Depozite la termen
• Depozite la vedere

Garanția se aplică indiferent de moneda depozitului — sumele în euro, dolari sau alte valute sunt și ele acoperite, convertite în echivalent pentru plafonul de 100.000 EUR.

Ce NU este garantat

Dacă vrei să înțelegi ce se întâmplă cu banii din investiții, vezi ghidul despre Fondul de Compensare a Investitorilor, mecanismul echivalent pentru brokeri. Iar dacă te întrebi cum se compară un depozit garantat cu alte plasamente sigure, citește analiza depozit bancar vs. titluri de stat.

Ce se întâmplă dacă o bancă dă faliment

Dacă o bancă devine indisponibilă, procesul este relativ simplu pentru deponent:

• ASF sau BNR constată situația și depozitele devin indisponibile.
• FGDB pregătește lista deponenților și sumele garantate.
• Despăgubirile se pun la plată în termen de câteva zile lucrătoare de la momentul indisponibilizării.
• Primești banii, până la plafonul de 100.000 EUR, printr-o bancă mandatată sau prin altă modalitate anunțată.

Nu trebuie să depui o cerere complicată: FGDB folosește evidențele băncii pentru a te identifica automat. Termenul de plată este scurt tocmai pentru a evita blocarea economiilor tale.

Cum îți plasezi banii ca să fie complet protejați

Pentru cei cu economii care depășesc plafonul, o soluție des folosită este împărțirea banilor între mai multe bănci, astfel încât fiecare sumă să stea sub 100.000 EUR. O alternativă este mutarea surplusului în titluri de stat, garantate direct de statul român fără plafon — o cale utilă și pentru protejarea banilor de inflație. Depozitele garantate sunt și ele o componentă naturală a unui fond de urgență bine construit.

Concluzie

Garantarea depozitelor prin FGDB îți oferă liniștea că economiile din bancă sunt protejate până la 100.000 EUR per bancă, indiferent de monedă. Reține însă că protecția vizează doar depozitele, nu investițiile, și că pentru sume mari e înțelept să împarți banii între mai multe bănci sau să folosești titluri de stat. Cu aceste reguli simple, îți poți plasa economiile în siguranță. Vezi și restul ghidurilor din categoria investiții.