Comparaţia PAD vs asigurare facultativă este una dintre cele mai utile lucruri pe care le poţi înţelege ca proprietar în România. Multă lume crede că cele două sunt alternative între care alegi, când de fapt sunt complementare: PAD este poliţa obligatorie, ieftină şi limitată, iar asigurarea facultativă este cea care oferă protecţie completă. Întrebarea corectă nu este care dintre ele, ci de ce ai nevoie de ambele.

În acest ghid punem faţă în faţă PAD şi poliţa facultativă de locuinţă, ca să vezi clar ce acoperă fiecare, cât costă şi de ce poliţa obligatorie singură nu este suficientă.

În acest articol

Diferenţa fundamentală dintre cele două

PAD (Poliţa de Asigurare împotriva Dezastrelor) este impusă de Legea 260/2008, se emite exclusiv prin PAID şi acoperă strict trei riscuri: cutremur, inundaţii şi alunecări de teren. Prima este fixă (10 sau 20 EUR pe an) şi la fel şi despăgubirea maximă (10.000 sau 20.000 EUR).

Asigurarea facultativă este oferită liber de societăţile de asigurare, cu pachete personalizabile. Ea acoperă incendiul, furtul, avariile la instalaţii, răspunderea civilă şi bunurile din locuinţă, cu o sumă asigurată pe care o stabileşti tu, în funcţie de valoarea reală a casei.

Criteriu PAD (obligatorie) Asigurare facultativă
Statut legal Obligatorie prin lege Opţională
Emitent PAID (unic) Orice asigurator autorizat
Riscuri acoperite Cutremur, inundaţii, alunecări Incendiu, furt, avarii, fenomene, răspundere etc.
Sumă asigurată 10.000 / 20.000 EUR (fixă) Stabilită de proprietar
Primă anuală 10 / 20 EUR De la ~150 lei în sus
Acoperă bunurile? Nu Da (dacă alegi clauza)

De ce PAD singură nu este suficientă

Imaginează-ţi cel mai frecvent scenariu de daună la o locuinţă: un incendiu pornit de la o instalaţie electrică, sau un furt prin efracţie cât eşti în concediu. Niciunul dintre aceste evenimente nu este acoperit de PAD, pentru că nu sunt dezastre naturale. Rezultatul? Rămâi să suporţi singur întreaga pagubă.

Chiar şi în cazul unui cutremur, dacă locuinţa ta valorează 90.000 EUR, PAD îţi acoperă maximum 20.000 EUR. Diferenţa de 70.000 EUR trebuie să vină de undeva – şi acel undeva este poliţa facultativă, care completează plafonul obligatoriu.

Atenţie: ajutoarele de la stat nu se acordă pentru riscurile care ar fi trebuit acoperite prin PAD. Dacă nu ai poliţa obligatorie, nu primeşti nici despăgubire de la PAID, nici sprijin guvernamental pentru acel dezastru.

Cum se completează una pe cealaltă

Cel mai bun mod de a te gândi la ele este pe niveluri de protecţie. PAD este fundaţia minimă impusă de lege, iar poliţa facultativă construieşte deasupra ei protecţia reală. Multe societăţi îţi vând ambele într-un singur pachet, astfel încât plăteşti o singură dată şi ai şi obligaţia legală bifată, şi acoperirea completă.

Ce îţi dă PAD
  • Conformitate cu legea (eviţi amenda)
  • Cost minim, sub 100 lei pe an
  • Acces la ajutoare de stat în caz de dezastru
  • Despăgubire garantată pentru cele 3 riscuri
Ce adaugă facultativa
  • Acoperire pentru incendiu, furt, avarii
  • Protecţia bunurilor din locuinţă
  • Sumă asigurată la valoarea reală a casei
  • Răspundere civilă faţă de vecini

Ce alegi în funcţie de situaţia ta

Regula este simplă: PAD o ai obligatoriu, indiferent de situaţie. Peste ea, decizi cât de mult vrei să te acoperi cu o poliţă facultativă. Dacă locuinţa este veche şi are valoare mică, poţi alege un pachet facultativ de bază. Dacă ai o casă nouă, cu finisaje scumpe şi multe bunuri, ai nevoie de o sumă asigurată consistentă. Pentru detalii despre fiecare, citeşte ghidurile noastre despre asigurarea PAD obligatorie şi despre asigurarea facultativă de locuinţă. Vezi şi ce despăgubiri primeşti la cutremur şi inundaţii sau explorează toată secţiunea de asigurări.

Pot avea doar asigurare facultativă, fără PAD?
Nu. PAD este obligatorie prin lege pentru orice locuinţă, chiar dacă ai deja o poliţă facultativă completă. Fără PAD rişti amendă şi pierzi accesul la despăgubire pentru dezastre naturale.
Dacă am facultativă cu clauză de cutremur, mai am nevoie de PAD?
Da. Chiar dacă poliţa facultativă include cutremur peste plafonul PAD, obligaţia legală de a deţine PAD rămâne. De obicei cele două se emit împreună, într-un pachet unic.
Cât costă ambele împreună pe an?
PAD costă 50-100 lei, iar o poliţă facultativă de bază pentru apartament porneşte de la circa 150-200 lei. În total, protecţia completă pentru un apartament începe de la aproximativ 200-300 lei pe an.
Ce despăgubire primesc la cutremur dacă am ambele?
Primeşti până la plafonul PAD (10.000 sau 20.000 EUR) de la PAID, iar diferenţa până la suma asigurată în poliţa facultativă de la asigurator, dacă ai clauza de cutremur inclusă.

Concluzie

Comparaţia PAD vs asigurare facultativă nu se termină cu un câştigător, pentru că nu sunt rivale. PAD este obligaţia minimă şi ieftină impusă de lege, iar poliţa facultativă este protecţia reală care acoperă incendiul, furtul şi valoarea integrală a locuinţei. Combinaţia celor două, adesea într-un singur pachet, îţi oferă liniştea că, orice s-ar întâmpla, nu rămâi să suporţi singur paguba.

Etichete: asigurare locuinta comparatie despagubire PAD vs facultativa PAID
Despre autor

admin

Echipă editorială specializată în finanțe personale, carduri de credit și produse bancare.

Citește mai multe articole de la acest autor →

Citește și