Al contratar Gastos Medicos Mayores, dos numeros deciden si tu poliza te protege de verdad o te deja pagando de mas en la caja del hospital: la suma asegurada gastos medicos y el tabulador de honorarios. La suma asegurada es el tope maximo que la aseguradora pagara por evento o por ano; el tabulador es la tabla que limita cuanto reconoce por cirujano, anestesiologo o cuarto. Elegirlos bien es la diferencia entre una hospitalizacion cubierta y una cuenta que termina saliendo de tu bolsillo.

Que es la suma asegurada

La suma asegurada es el limite maximo de responsabilidad de la aseguradora. En Mexico las polizas individuales suelen ofrecer desde $1,000,000 hasta $50,000,000 de pesos o mas. Si tu suma es de $2,000,000 y una enfermedad grave genera gastos de $2,500,000, los $500,000 restantes los pagas tu.

En este artículo

Para padecimientos catastroficos (cancer, trasplantes, cirugias complejas), una suma baja se agota rapido. Por eso muchos asesores recomiendan no bajar de $3,000,000 a $5,000,000 en planes serios, y sumas mas altas si buscas cobertura internacional.

Dato clave: la suma asegurada se reconstituye o renueva segun tu plan. Revisa si es por evento, anual o vitalicia, porque cambia cuanta proteccion te queda tras un siniestro grande.

Que es el tabulador y por que puede recortarte el pago

Aunque tengas una suma asegurada enorme, el tabulador medico limita cuanto paga la aseguradora por cada concepto: honorarios del cirujano, del ayudante, del anestesiologo, costo del cuarto por dia, etc. Si tu medico cobra $120,000 por una cirugia pero tu tabulador reconoce hasta $80,000 para ese procedimiento, la diferencia de $40,000 la absorbes tu, aparte de tu deducible y coaseguro.

Los planes se clasifican por nivel de tabulador (basico, medio, alto o “sin tabulador”). Un plan sin tabulador o de tabulador alto te da libertad para elegir especialistas caros sin castigo; uno basico es mas economico pero te ata a medicos que cobren dentro de la tabla.

Suma asegurada alta vs tabulador alto

Elemento Para que sirve Si es bajo…
Suma asegurada Tope total del gasto cubierto Se agota en padecimientos caros
Tabulador Limite por honorarios y servicios Pagas la diferencia con tu medico

No sirve de mucho una suma de $20,000,000 con tabulador basico si tu cirujano cobra por encima de la tabla: seguiras poniendo dinero. Lo ideal es equilibrar ambos segun los medicos y hospitales que quieres usar.

Cuanto contratar segun tu perfil

Necesitas suma y tabulador altos si…
  • Quieres hospitales de primer nivel (ABC, Angeles, Medica Sur).
  • Buscas elegir especialistas reconocidos sin limite de tabla.
  • Tienes antecedentes familiares de enfermedades graves.
Puedes ir a un plan medio si…
  • Tu presupuesto es ajustado y priorizas la prima baja.
  • Aceptas medicos dentro de la red y del tabulador.
  • Complementas con IMSS para lo cronico.

Consejos antes de firmar

  • Pide la tabla del tabulador por escrito y compara con lo que cobran tus medicos de confianza.
  • Confirma si la suma asegurada es por padecimiento, anual o vitalicia.
  • Revisa el tope de coaseguro para saber tu maximo desembolso; entiende primero como funcionan el deducible y el coaseguro.
  • Valora si te conviene el privado o complementar con la seguridad social viendo GMM privado vs IMSS e ISSSTE.

Tambien conviene checar los periodos de espera y preexistencias, y recordar que la prima puede ayudarte a deducir tu seguro del ISR. Hay mas guias en la categoria de seguros.

Cuanta suma asegurada de GMM es suficiente?
Depende de los hospitales que quieras usar, pero para cubrir padecimientos graves muchos asesores sugieren no bajar de $3,000,000 a $5,000,000 de pesos. Si buscas cobertura internacional o los mejores hospitales privados, conviene una suma mayor.
De que sirve el tabulador si ya tengo suma asegurada alta?
La suma asegurada es el tope total, pero el tabulador limita cuanto se paga por honorarios y servicios especificos. Con tabulador bajo puedes pagar la diferencia con tu medico aunque la suma sea enorme, por eso hay que equilibrar ambos.
Que significa un plan sin tabulador?
Que la aseguradora paga los honorarios a costos usuales y razonables sin una tabla fija que los recorte. Da mas libertad para elegir especialistas caros, pero encarece la prima frente a un plan de tabulador basico o medio.
Puedo subir mi suma asegurada al renovar?
Si, pero un aumento importante puede requerir revision medica y suele activar periodos de espera o exclusiones sobre la parte nueva. Conviene contratar una suma adecuada desde el inicio para evitar reevaluaciones.

En resumen

La suma asegurada gastos medicos define cuanto cubre en total tu poliza, y el tabulador cuanto reconoce por cada honorario. Elige ambos pensando en los hospitales y medicos que de verdad usarias: una suma alta con tabulador acorde te evita sorpresas en la caja cuando mas lo necesitas.

Etiquetas: gastos medicos mayores GMM honorarios suma asegurada tabulador medico
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Equipo editorial especializado en finanzas personales, tarjetas de crédito y productos bancarios.

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